Geen gevaarlijk werk, dus geen AOV nodig?

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt u ervoor dat uw inkomen op peil blijft als u vanwege arbeidsongeschiktheid niet zelf uw geld kunt verdienen. Maar is zo’n verzekering ook nodig als uw werk niet gevaarlijk is en geen risico vormt voor uw gezondheid? Ja! Want de oorzaak van arbeidsongeschiktheid kan ook buiten uw werk liggen.

Soms denken ondernemers dat een AOV alleen geld uitkeert als iemand arbeidsongeschikt raakt door iets wat met zijn werk te maken heeft. Dat is een misvatting. U kunt ongeacht uw werkzaamheden arbeidsongeschikt worden. Bijvoorbeeld door een ongeval, een ernstige ziekte, een chronische aandoening of psychische klachten. Als u daardoor niet kunt werken, ontstaat er een inkomensprobleem. Met een AOV bent u dan financieel beschermd.

Keuzes maken
Keert een AOV dan klakkeloos uit als u arbeidsongeschikt wordt? Nee, u maakt voor het afsluiten van de verzekering afspraken over de dekking. U kiest welk percentage van uw inkomen u verzekert. Ook mag u bepalen voor hoe lang u uitkeringen ontvangt, bijvoorbeeld voor twee jaar of tot aan uw pensioen. En u kiest een wachttijd. Wilt u al na een paar maanden uitkeringen ontvangen of kunt u wel een of twee jaar wachten? En wilt u dat de uitkeringen meestijgen met de inflatie of is het oké als de bedragen altijd gelijk blijven? Uw keuzes hangen onder meer af van uw inkomen, uw leeftijd, uw vermogen, uw privésituatie en uw bereidheid risico’s te lopen.

Hoe groot is het risico?
Maakt het voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering dan helemaal niet uit wat voor werk u doet? Wel een beetje. Want een verzekeraar kijkt naar de kans dat u daadwerkelijk uit de roulatie raakt door een ziekte of een aandoening. Dat risico is groter als u gevaarlijk of zwaar werk doet. Maar het risico is ook afhankelijk van andere aspecten. Uw medische geschiedenis, uw leeftijd en of u rookt bijvoorbeeld. De verzekeraar kan een hogere premie vragen of bepaalde aandoeningen uitsluiten van de dekking. De premie en de dekking hangen dus af van uw beroepsmatige en persoonlijke situatie en de verzekeringskeuzes die u maakt.

Meer dan uitkeringen
Overigens biedt een AOV meer dan alleen uitkeringen. Om te voorkomen dat u arbeidsongeschikt wordt, hebben verzekeraars in hun AOV-pakket ook preventieve maatregelen opgenomen. Dat varieert van een persoonlijke gezondheidscheck en vitaliteitsprogramma’s tot preventief psychische hulp en coaching. Ook denken verzekeraars mee over oplossingen om het bedrijf draaiende te houden in de tijd dat u niet werkt. De meeste ondernemers zijn namelijk binnen twee jaar hersteld. Het zou jammer zijn als zij in die periode moeten stoppen met de zaak of failliet gaan.

Wat kunt u van een AOV verwachten?
Arbeidsongeschiktheid kan iedereen overkomen, ook jonge en gezonde ondernemers. Als u niet wilt dat dat meteen het einde van uw bedrijf is en als u financiële problemen wilt voorkomen, neem dan contact op met ons kantoor. Wij bespreken wat u kunt verwachten van een AOV. Ook rekenen we uit wat u aan premie gaat betalen op basis van uw keuzes. De premies zijn trouwens fiscaal aftrekbaar. Misschien een extra reden om nu echt werk te maken van inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid.